蚂蚁花呗算征信贷款吗？
近年来，互联网金融大热，各类 P2P 及互联网金融载体大量涌现。由于我国《商业银行法》对网络平台借贷相关规定有限，所以使得一部分以互联网为渠道的金融活动长期处于法律空白地带。加之近年来部分 P2P 平台暴雷，产生了大量的负面舆论。
蚂蚁花呗其实是属于蚂蚁金融集团旗下的一款消费信贷产品，虽然官方称其为“信用消费”产品，其实是面向消费者提供的“贷款”服务。与蚂蚁借呗、京东白条和携程金融等线上消费信贷产品一样，蚂蚁花呗的开通和使用确实一定程度上解放了消费者的资金周转压力，简化了购物流程，降低了生活门槛，提高了生活质量，但同时我们也看到，由于蚂蚁花呗的“消费贷款”特性，也带来了大量与消费贷款有关的纠纷。
既然蚂蚁花呗属于贷款业务，那么其是否纳入了我们的征信系统呢？这也正是广大网友所疑惑的。
从蚂蚁花呗的合同框架来看，当消费者使用蚂蚁花呗的消费服务后，若消费者未能在约定时间内还款，则视为消费者向花呗公司借款，需要承担借款利息，同时，消费者应支付延迟还款的利息和违约金。从上述分期服务条款来看，事实上蚂蚁花呗这项业务已经构成了国内民间借贷法律关系，当然也应该受到我国民间借贷法律规定的约束。根据中华人民共和国《民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护”，第八十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。
蚂蚁花呗是否上征信主要还是看消费者自己的选择。如果选择上征信，则每个月的还款情况会汇同信用卡一样寄送至央行个人征信系统；如果选择不上征信，那么即使消费者逾期还款，蚂蚁金服也不会把他的逾期记录上报给中国人民银行的个人征信系统。
虽说蚂蚁花呗其实属于线上消费贷款，但其本质上它依然是贷款，而且它是会纳入到个人征信系统去的。所以，每一位使用蚂蚁花呗的朋友们，在透支消费的同时，也应该要懂得理性消费，按时还款，否则会产生负面的信用记录的。其实，蚂蚁花呗的功能其实跟信用卡的功能相差无几，所以大家还是应该要理性消费，量力而行。