贷款还了几年降息了？
这种情况确实存在，但是非常少！ 首先你要了解，贷款利率是参考央行基准利率变化的，而基准利率从2015年10月24日开始，已经是第五次下降了。而一般商业按揭贷款期限都是1年，1年期以内的房贷利率基本上跟随央行基准利率变化，而1年以上房贷，大部分会参考LPR（房贷市场报价利率），也就是未来的趋势。所以，最近的一次降息，对你的房贷利率就没有影响了。
那么之前的降息有没有影响呢？这得看利率调整的时间结点。一般来说，各商业银行每个季度会评估一次客户的利率水平，根据利率的评估结果，确定下一个季度的利率是否调整。也就是说，如果客户在某个季度最后一个月的还款日还没有还款，那么银行就会认定客户认可了这个季度最后月份的利率，整个季度按照新的利率执行。反之，则仍然按照老的利率计算。
举个例子来说明一下： 张三贷款200万元，年限20年，2015年11月份开始还款，2016年央行第一次降息，基准利率下降0.3%（4.9%减至4.6%），2017年第二次降息，基准利率下降0.2%（4.6%减去4.8%），那么对于张三而言，他的房贷利率每年会减少多少呢？ 年利率=合同约定的房贷利率/（1+合同约定的房贷利率）^2 我们通过计算得知，在2016年和2017年两次降息之后，年利率分别下降了0.5%和0.3%，合计0.8%。
然而，这里的利率只是参考值，并不是实际的利率，因为实际利率还需要参考借款人的资质情况，如果借款人征信良好，资质优秀，那么实际利率可能会比参考的利率还要低一些；如果是征信不良，资质较差，那么实际利率可能比参考的利率要高一些。