中国住房制度改革原因？
我来讲讲我所知的（主要是商贷），非官方原因，纯属个人理解。 官方原因网上一大堆，我就不复制粘贴了，我说几个非官方的。
1、1998年之前我国实行的是福利分房制度，这个福利分房不是无偿分配房子住，而是以低于市场价几倍的价格出售给你（各地标准不一，有按成本价卖给你的，有按劳动贡献分房价的，还有按工龄多少定价的等等，总之很复杂），你每个月需要交纳一定的租金（比市场上的房租低很多，但比公积金贷款利率要高一些）给国家，你不需要还贷款，钱由国家来还；你获得房屋产权，但不具备完全处置权，比如你想把房子卖了，国家是有优先购买权的；你也可以不买，但是要承担违约责任。
2、1998年开始实行购房补贴制度，原来福利分房的产权不变，国家仍然按月支付房租（比公积金贷款利率高些）给你的同时，再额外支付一笔购房补贴（标准各地不一样，是额外多付的钱，不是利率）给你，你可以用来抵充部分房款，减少点月供压力。
3、商业按揭贷款的出现，一开始只面向公务员等福利分房对象，贷款额度不高，利率也偏高。后来放宽到事业单位和国有企业职工，贷款额度和利率都随之下降。2008年4万亿经济刺激计划中，商业银行对房产企业的贷款有了明确限制——不得新增住房贷款金额超过6000亿元，这实际上是对投资性需求的抑制。
4、2008年末开始，银行开始对首套自住房推出优惠利率政策，利率打7折！二套房贷利率上浮1.1倍！三套停贷！ 这实际上是从侧面刺激房屋交易的数量，因为之前一套房的房贷利率很高，很多人不愿意买，现在利率下调了，买的人就会增加（无论自住还是投资）。当然这其中也有宏观调控的成分，毕竟那次金融危机后，各国都在救市，我们国家也不能坐视房地产泡沫破裂，所以虽然信贷政策收紧，但也只是限制楼市过热，而不可能让房价大跌。