银行如何小额贷款？
所谓小额贷款业务，一般是指单笔金额在10万元以下的贷款业务，比如农业银行的农户小额贷款、工商银行的个人家居小额借款，光大银行的个人小额无担保贷款、建行的幸福时贷，北京农村商业银行的金科玉律小额贷款等。这类贷款的额度往往不是很高，但是贷款期限和还款方式都较之于同类型其他贷款具有一定优势，更符合目标客户群的融资需求，因此颇受欢迎。此类群体的融资需求往往具有笔数频繁、周期性较强、单笔金额不大的特点，一旦被金融机构锁定并满足其合理需求，就能形成非常稳定而且持久的业务来源。
小额贷款业务在西方发达国家已具有一百多年的发展历史，而且已经成长为当地金融业态中的重要组成部分。比如有“全世界最大的社区银行”之称的富国银行，通过持续的网点和人员扩张，以及发展以零售为主的业务模式，目前拥有遍布全美的3682家分支机构和53039台ATM机，平均每两位成年人中就有一人是它的客户，而且零售业务资产占总资产的43%，零售贷款和存款占零售业务资产的91%，零售银行业务税前净利润率达到25%以上。同样，以服务小企业著称的德国联合私人银行通过发展关系型信贷模式，在40余年的发展时间里，已经成长为德国第五大零售银行，该行拥有16家分行、1500多个服务网点、2万名雇员，而且对每笔1000万欧元以下贷款的审批权赋予了客户经理。