贷款利息多高算违法？
《中国人民银行》规定，贷款利率的上下限为基准利率的0.9倍和12倍。 也就是说，贷款利率如果超过了基准利率的12倍就属于违法行为。 假设目前央行基准利率是4.35%，则贷款利率上限为4.35%*12=52.2% 目前我国法律规定，民间借贷利率最高为银行同类贷款利率的四倍（包含本金、利息、罚息等）。
当然，如果是以借款人实际借款金额计算，那么理论上来说，民间利率可以低于银行同类贷款利率的四倍；但是，由于考虑到借贷双方往往通过协议约定复利以及罚息等，因此最终实际利率往往会高于银行的同期利率。 所以，从法律的角度来说，民间借贷利率实际上是没有上限规定的。 但是请注意一个关键问题：最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条明确规定，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 而什么是“超出合同成立时一年期贷款市场报价利率 四倍”呢？ 举个例子：
张三向李四借10万元，约定年利率36%，那么这个利率就是“高出合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍”。因为，现在金融机构借款一年的利率一般是1年期LPR利率+加点组成，比如2021年4月20日公布的1年期LPR利率是3.85%，加上加点的形式，所以最终利率等于3.85%+0.5%=4.35%。
4.35%*4=17.4% 这个利率是高于国家法定利率红线一倍多的样子，显然是比较高的了。 如果换成新利率，也就是LPR利率，情况又会如何？ 根据最新数据，2021年5月20日全国金融机构贷款综合利率(LPR)为：1年期LPR利率为3.85%，5年以上LPR利率为4.65%。如果张三还是借10万元，那么年利率就分别等于3.85%+0.35%=4.2%；4.65%+0.5%=5.15% 所以，同样是借了10万元，年利率原来合同约定的是36%，而现在是4.2%与5.15%。
可见，用LPR利率来代替基准利率之后，司法实践中应该会允许法院判令双方当事人继续履行原合同，但利率应当按照LPR利率加减点计算。