贷款日均规模怎么预测？
假设企业日均为M，月均为30M（不考虑节假日），年均为365M. 那么该企业的资金缺口 = 年需求 - 月累计归还金额 = (1+r)24 - r*[(1+r)24 - 1] 其中r为每年利率，按照当前利率水平计算约为8%左右。 每月归还的本金和利息总额 = 月累计借款金额 X [1+(1+r)^24] / (1+r) 则每月的借款额度 = 月均需求 - 月累计归还金额 = M * 24 / [1+(1+r)^21 ] - M * {1 + [1+(1+r)^2]^24} / (1+r)^2 通过上面的公式，我们可以将每天的借款需求量转换为按月计算的借款需求额，再结合你的融资渠道，估计出每年的借款需求额度。然后减去你目前已经拥有的资金量就可以得到你的资金缺口了。